Kreditrechner Haus
Hallo, ich bin Bastian und habe mir mit 30 meine erste Immobilie gekauft. Auf dieser Webseite teile ich mein Wissen dazu.
Hauskreditrechner für Ihre Baufinanzierung
Umso besser die aktuellen Zinskonditionen werden, desto attraktiver wird eine Investition ins Eigenheim. Korrigiert die EZB den Leitzins nach unten ist dies günstig für jene, welche einen Hauskredit aufnehmen möchten. Niedrige Zinsen finden, mit einem online Kreditrechner Haus realisierbar machen, um günstig zu finanzieren. Hört sich einfach an, ist es auch – dank dem Hauskreditrechner! Allerdings sollte man sich auch um die Rahmenbedingungen informieren, bevor der Hauskredit aufgenommen wird. Schließlich geht es darum, die finanzielle Situation an den Hausbau- oder -kauf anzupassen. Dafür habe ich diese Webseite erstellt, um mein Wissen zu teilen. Wer ich bin, sehen Sie in der linken Spalte.
Egal ob Hausbau oder Hauskauf, künftige Hausbesitzer sollten etwas Zeit investieren um günstige Darlehen zu suchen. Der Hauskreditrechner unten auf der Seite ist schnell benutzt: ein paar Zahlen eingeben, dem Ergebnis ablesen welche Konditionen und Kreditraten in etwa zu erwarten sind. Wer auf diese Weise vorgeht erfährt, ob sein Traumhaus überhaupt finanzierbar ist. Für entscheidende Ergebnisse empfehle ich immer eine unabhängige Beratung mit einem Baufinanzierer, zum Beispiel Interhyp oder Dr. Klein.
Haus kaufen oder bauen: Alle Kaufkosten ermitteln
Ein eigenes Haus ist teuer. Es können Kostenpunkte aufkommen, welche man als Vermieter weniger zwingend auf seiner Checkliste hat. Dies beginnt mit einmaligen Kaufnebenkosten. Aber auch langfristige Belastungen sind höher als viele Nochmieter einkalkulieren.
- Was kann ich mir leisten? Erst kalkulieren, dann mit dem Kreditrechner Hauskauf berechnen
Vor dem Haus steht das Rechnen. Regelmäßige Einnahmen, Lebenshaltungskosten sowie (mehr oder weniger) unerwartete Ausgaben fließen mit ein. Damit man später nicht in Bedrängnis kommt. So mancher hat sich hier schon kräftig verkalkuliert. Ältere Immobilie kaufen, schnell mal in Eigenleistung renovieren? Schnell können Kosten Ihrer Immobilie bei diesem Vorhaben unerwartet in die Höhe schnellen. - Kaufnebenkosten berechnen
Einfach den Kaufpreis im Hauskreditrechner angeben und fertig? Ganz so einfach ist es natürlich nie. Zusätzlich kommen weitere einmalige Kosten sowie Gebühren hinzu, möchten Sie ein Haus kaufen. Diese können sich gewaltig summieren, sollten natürlich auch im Kreditrechner Berücksichtigung finden. Um Ihren konkreten Finanzierungsbedarf zu ermitteln sollten Sie also ersteinmal alle Kaufnebenkosten zusammentragen. Notargebühren, Eintragung ins Grundbuch sowie eventuelle Maklerkosten sollten dabei Berücksichtigung finden. Hinzu kommen laufende Ausgaben, welche direkt beim Kauf fällig sind, wie Grundstückssteuer und Versicherungen (siehe nachfolgender Punkt). Beim Hausbau variieren derlei Ausgaben. Hier weiß der beauftragte Architekt / Bauleiter am besten, welche Gebühren beispielsweise für Bauabnahme, Rohbauversicherung etc. einzukalkulieren sind. Natürlich ist auch dessen Honorar mitzuberechnen – was die Summe im Kreditrechner beim Hausbau weiter nach oben treibt. - Laufende Ausgaben berechnen
Versicherungen: Haus / Wohnraum versichern: Um ein Darlehen zu erhalten ist mindestens eine Feuerversicherung abzuschließen, dies ist Voraussetzung der Banken für einen Hauskredit. Wohngebäudeversicherungen sind zumindest sinnvoll, hier sollten Sie im Vorfeld online vergleichen, auch hier gibt es entsprechende Tarifvergleiche, nebst dem Kreditrechner-Hauskredite. - Haus Instanthaltung und Sanierung:
Was muss in den Monaten bzw. Jahren nach dem Erwerb ins Haus investiert werden? Viele kalkulieren hier einfach zu knapp, manche trauen sich bei den Eigenleistungen zu viel zu. Andere wiederum vernachlässigen attraktive Konditionen der Kfw Förderbank, geht es um energetisches Sanieren. Auch gilt es die jährlichen Ausgaben wie die Grundstückssteuer zu berechnen - Energie / Bewirtschaftung:
Von einer 2-Zimmer-Wohnung ins Einfamilienhaus? Dieser Schritt verteuert diverse laufende Ausgaben. Heizung, Strom, Wasser dürften Sie keineswegs nur während der Bau-/ Renovierungsphase mehr benötigen, ggf. ist Ihr Bedarf auch langfristig höher. Auch andere Kosten könnten steigen. Hausratversicherung, nur ein Beispiel. Ändert sich mein Wohnort können viele kleinere Dinge wie Telefonanschluss, Internetzugang, Müllgebühren etc. höhere Kosten verursachen. Sie sehen, der Finanzbedarf beim Hauskauf übersteigt eigentliche Kaufkosten teils enorm. Deshalb darf auch beim Hauskreditrechner mitnichten allzu knapp kalkuliert werden.
Kreditsumme berechnen und Kreditrate abstimmen
Stiftung Warentest: Beratung für Hauskredite durch Filialbanken oft weniger gut
Baufinanzierung, ein wichtiges Thema – denn hier läuft man Gefahr, bei schlechter Beratung gleich viele Tausend Euro mehr zu bezahlen als wirklich nötig. Unerfreulicherweise haben viele von Finanztest ( 07 / 2013 ) getesteten Institute nicht gut abgeschnitten. Als Verbraucher möchten wir uns natürlich darauf verlassen, eine gute Beratung zu erhalten. Deshalb gehen wir ja zur Bank anstatt den Haus Kreditrechner zu benutzen. Es wird Kompetenz erwartet, bestmögliche Beratung. Doch wenn man sich darauf nicht verlassen kann? Selbst Informationen einholen, seine finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen, eigene Berechnungen anstellen, online checken mittels dem Kreditrechner Hauskauf finanzierbar machen.
Bestehende Geldanlagen checken: behalten oder als Eigenkapital einbringen?
Umso mehr Eigenkapital, desto besser. Monatliche Belastung durch den Ratenkredit ist geringer, ebenso wirkt eine hohe Eigenkapitalquote positiv auf den Effektivzins des Kredites ein. Inwiefern angespartes Vermögen in den Hauskauf mit eingebracht wird hängt beispielsweise davon ab, ob Geld überhaupt verfügbar ist, es lohnt, bestehende Kapitalanlagen vorzeitig aufzulösen, Abschläge in Kauf zu nehmen. Gerade bei langfristigen Kapitalanlagen müssen Sie also rechnen. Erst, ob Kapitalanlagen für den Hauskauf "geopfert" werden sollen, dann mit dem Hauskreditrechner nochmals prüfen inwiefern das geänderte Eigenkapital auf Konditionen Auswirkung hat. Sollte darüber hinaus natürlich kein Eigenkapital vorhanden sein muss solch eine Anlage vielleicht aufgelöst um überhaupt eine Finanzierung fürs neue Eigenheim zu bekommen.
Sicherheitsreserve berechnen: unerwartete Ausgaben
Die zu finanzierende Summe sollte im Hauskreditrechner nicht zu knapp kalkuliert sein. Denn Wohneigentum verpflichtet. Längst nicht alle anfallende Schaden kann man über Versicherungen abgedecken. Anfallende Renovierungsarbeiten, kaputte Heizung oder undichtes Dach können schnell einige Tausend Euro ausmachen. Gerade bei älteren Häusern sind anständige Reserven einzuplanen.
Lebenshaltungskosten analysieren, großzügig berechnen
Wie viel Geld brauche ich zum Leben, bin ich bereit meinen bisherigen Lebensstandard abzusenken um mein Traumhaus finanzieren zu können? Fragen, welche einer ausführlichen Analyse bedürfen. Versicherungen, Autokosten, Fitnesscenter, Lebensmittel, Kleidung, Urlaub – nur einige Punkte, welche Beachtung finden sollten. Unter Umständen kann das benötigte Darlehen höher ausfallen als ursprünglich geplant. Im Haus Kreditrechner einfach mal ausprobieren, inwiefern dies Auswirkungen auf Ihre monatliche Belastung haben könnte.
Kreditrechner: Optimale / Maximale Kreditrate ermitteln
Unser Hauskreditrechner zeigt schnell auf, welche monatliche Rate ich in etwa für meinen Kredit rechnen muss. Kann ich mir mein Traumhaus überhaupt leisten, wohl die wichtigste Fragestellung überhaupt. Einnahmen und Ausgaben gründlich kalkulieren, Puffer einberechnen. So erkennen, wie viel Geld tatsächlich fürs Darlehen über bleibt.
Für Hauskauf oder Neubau Kredit-Angebote einholen
Hausbank, Bausparkasse, online Baufinanzierungsrechner
Wie selbstverständlich führt der erste Weg zur Hausbank, wird in einen Bausparvertrag einbezahlt sicherlich auch zur Bausparkasse. Hierfür sollten bereits ausführliche Unterlagen sowie obige Berechnungen vorhanden sein. Denn nicht immer entsprechen Beratungsleistungen durch Banker eigenen Erwartungen. Umso besser Sie vorbereitet sind, desto realistischer und besser das Ergebnis solch einer Beratung. Tipp: Bei Bedarf Vergleichsergebnisse vom Kreditrechner Haus vorlegen.
Angebote im online Kreditrechner Haus
Vielleicht liegen nun mehrere Angebote für einen Hauskredit vor. Bleibt die Frage, inwiefern jene günstig sind. Sind online vielleicht noch bessere Immobilienkredite auffindbar? Der Hauskreditrechner gibt ersten Aufschluss darüber. Im Ergebnis werden direkt Zinskonditionen aufgezeigt. Allerdings nur für den eigentlichen Immobilienkredit. Eine Hausfinanzierung besteht oftmals aus mehreren kombinierten Krediten: Darlehen, Kfw-Kredit, Bausparvertrag und Riester-Vertrag können, geschickt kombiniert, den gesamten Effektivzins positiv beeinflussen. Daher gilt es nun, den nächsten Schritt zu machen. Sich vom Hauskreditrechner aus einige Finanzinstitute herauszusuchen, individuelle Angebote für Hausfinanzierung zu erfragen. Zu viel Arbeit, denken Sie? Keineswegs, wird bedacht, dass bereits geringe Unterschiede beim Effektivzins große Auswirkungen haben können. Es geht um Tausende von Euros, da lohnt es Zeit zu investieren, sich mit dem Kreditrechner sowie einigen interessanteren Angeboten näher auseinanderzusetzen.
Hauskreditrechner: Kreditvermittler, Direktbanken sowie Filialbanken im Vergleich
Im Kreditrechner Haus sind namhafte Finanzinstitute zu finden. Zum einen jene, welche sich auf Baufinanzierung spezialisiert haben. Aber auch andere Banken, teils mit einem online Angebot, aber auch viele mit Filialen. Hier besteht die Möglichkeit entweder online ein Angebot einzuholen, oder persönlich vor Ort Beratung zu holen. Wobei wir empfehlen möchten, direkt vom Hauskreditrechner aus auf der Webseite des jeweiligen Anbieters Angebote einzuholen. Mit der einen oder anderen Darlehensofferte kann man übrigens auch wunderbar zu anderen Anbietern gehen, diese etwas unter Druck setzen. Erstaunlich, wie manchmal noch Handlungsspielraum bei der Vertragsausgestaltung besteht.
Tipp: Detaillierte Unterlagen zusammentragen
Beratungsprotokolle, vollständige Finanzierungspläne etc. sind die Grundlage, um verschiedene Offerten für einen Hauskredit gründlich miteinander vergleichen zu können. Gerade bei persönlicher Beratung wichtig, derlei Unterlagen einzufordern. Stiftung Warentest hat bei einem Test die Erfahrung gemacht, dass einige Bankberater hier etwas nachlässig sind. Finanzinstitute, welche im Hauskreditrechner online vertreten sind, sind oftmals auf Darlehen spezialisiert, hier werden entsprechende Informations- und Antragsunterlagen meist automatisch zur Verfügung gestellt.
Hauskredit optimal gestalten
1. Trotz günstiger Zinsen: Kreditrate defensiv ansetzen
Günstige Zinsen verleiten zu manch einer Investition. Wer sich den Hausbau bzw. Kauf vor wenigen Jahren vielleicht noch nicht leisten konnte kommt heute weiter, dank einem günstigen Hauskredit. Wichtig hierbei ist, die monatliche Belastung realistisch zu gestalten. Lebenshaltungskosten sorgfältig berechnen, einmalige sowie laufende Kosten berücksichtigen, Puffer sowie unerwartete Ausgaben einplanen.
Voraussetzungen für einen günstigen Kredit
Bonität und Eigenkapital sind zwei Faktoren, auf welche Finanzinstitute als erstes achten. Einwandfreie Schufa-Auskunft, hohes Einkommen, unbefristetes Arbeitsverhältnis, das bereits seit Jahren besteht – optimale Grundlage um sich günstige Kredite anbieten lassen zu können. Generell gilt: umso besser meine Bonität, desto begehrter bin ich bei meiner Bank. Oftmals ist der Effektivzins verhandelbar. Eigenkapitalquote von 30% – optimal für die Eigenheim Finanzierung. Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass diese jedoch nicht zwingend notwendig ist, bei entsprechender Bonität können auch 100% finanziert werden, zu einem top Effektivzins.
Entscheidungskriterien beim Hauskredit: über Zinsen, Sondertilgung, Zinsbindung
Was am Ende zählt ist der Effektivzins. Und zwar der KOMBINIERTE Effektivzins. Heute werden oftmals mehrere Finanzierungsmodelle geschickt miteinander kombiniert. Zum eigentlichen Darlehen kommt ein Kfw-Förderkredit, vielleicht auch noch ein Bausparvertrag hinzu. Entscheidend ist, welcher Effektivzins hintenraus anfällt, inklusive aller Gebühren für den Hauskredit. Allerdings stellt dieser längst nicht das einzige Kriterium dar. Flexibilität ist ebenso wichtig. Viele Kredite bieten die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Oftmals sind bis zu 5.000 Euro jährlich automatisch inkludiert. Ob Beratung in einer Filialbank oder Vergleich mit dem Haus Kreditrechner: dieser Punkt ist ebenso wichtig wie die Dauer der Zinsbindung. Was kostet mich mein Ratenkredit mehr, wenn ich statt 15 statt 10 Jahre wähle? Allein dieser Punkt kann sich auf mehrere Tausend Euros summieren.
Zinsbindung und Anschlussfinanzierung (Anschlusskredit)
Kreditlaufzeit (+ Zinsbindung) über 10, 15 oder 20 Jahre? Umso länger die Laufzeit, desto höher der Effektivzins. Daher gilt es abzuwägen, Gesamtkosten hochzurechnen, mehrere Angebote einzuholen. Gerade in Zeiten mit niedrigem Zinsniveau kann ein Kredit mit längerer Laufzeit Sinn machen. Wie hoch ist die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung, über welche Summe muss ich einen Anschlusskredit aufnehmen? Niemand weiss, wie teuer ein anschließender Immobilienkredit in 10 Jahren sein wird.
2. Hauskredit kombinieren: Kfw Darlehen, Bausparvertrag, Wohnriester
Das Darlehen von der Bank kann alleine zur Hausfinanzierung herangezogen werden, oder aber mittels anderen Darlehen und Förderinstrumenten clever kombiniert werden. Wer eine Wohnung bzw. ein Haus kaufen möchte (für den Eigenbedarf) kann über das finanzierende Institut ein Kfw-Förderdarlehen in Anspruch nehmen. Weitere spezielle Förderprogramme sind bei denkmalgeschützten Immobilien oder bei energetischer Sanierung möglich. Arbeitnehmer können auch über Wohnriester Zulagen sowie Steuererleichterungen erhalten. Außerdem kombiniert so manche Bausparkasse den Kredit mit einem Bausparvertrag. Viele Wege führen nach Rom, was am Ende zählt sind Wirtschaftlichkeit und Flexibilität. Daher sind im Hauskreditrechner angegebene Zinssätze nicht final, lediglich ein ungefährer Richtwert. Gute Finanzinstitute wissen, wie ihre Kunden sparen können. Tipp: Fragen Sie gezielt nach Förderkrediten, sollten diese nicht automatisch mit angeboten worden sein. Oftmals machen diese eine Hausfinanzierung spürbar günstiger.
Flexibilität beim Immobilienkredit: vorzeitig rückzahlen oder umfinanzieren
Manchmal läuft das Leben anders als geplant. Die Immobilie wird früher als gedacht wieder verkauft, eine Erbschaft macht es möglich den Hauskredit vorzeitig abzulösen. Oder aber es finden sich günstigere Finanzierungsmöglichkeiten auf dem Markt. Wer ohne "Strafgebühren" aus seinem Hauskredit aussteigen möchte sollte nach flexiblen Krediten mit Kündigungsoption schauen. Diese werden von zahlreichen Banken offeriert.
Finanzierung absichern, Familie schützen
Was, wenn der Familienhauptverdiener krank wird, stirbt oder seinen Job verliert? Beim Kredit auf änderbare Ratenhöhen achten, darüber hinaus für den Ernstfall eine Versicherung abschließen. Gerade wer seine Familie absichern möchte sollte sich für entsprechenden Versicherungsschutz entscheiden. Den eigenen Todesfall versichern, mittels einer Risikolebensversicherung - kostet nicht viel, sichert im Ernstfall jedoch die finanzielle Existenz von Frau und Kindern.
Häufige Fragen zum Hauskauf
Haus kaufen + sanieren: vergünstigte Kredite sichern
Mithilfe vom Kreditrechner Haus finanzieren, fertig? So einfach ist es oftmals nicht. Gerade beim Kauf eines älteren Hauses gibt es auch hinterher noch einiges zu investieren. Hier gilt es zu prüfen, inwiefern ein Förderprogramm der Kfw-Bank in Frage kommt. Ein Kfw-Förderdarlehen stellt in den meisten Fällen die günstigste Finanzierungsform dar. Einfach ganz normal mit dem Hauskreditrechner Angebote vergleichen, bei ausgewählten Finanzinstituten Angebote einholen. Bereits in diesem Schritt oder aber im Nachhinein gezielt nach Förderprogrammen fragen. Kfw-Kredite können niemals direkt, sondern über eine Bank beantragt werden.
Haus kaufen als Kapitalanlage
Rechner sowie günstiges Zinsniveau nutzen, um in eine sichere Kapitalanlage zu investieren? Immobilien gelten als sicher, zu vermietente Häuser bzw. Wohnungen können über einen Hauskredit finanziert werden. Eine gute Investition, häufig genutzt als private Altersvorsorge.
Renovieren: Rechner für Ratenkredite
Hauskredite sind für Investitionen in ein neues Eigenheim gedacht. Wer sein jetziges oder auch neues Haus renovieren möchte sollte einen anderen Kreditrechner benutzen, den für private Ratenkredite. Neue Möbel, Fußboden & Co. Können hiermit finanziert werden. Lediglich, wer energetisch sanieren (gemäß festgelegtem Standard) kann Kfw Kredite in Anspruch nehmen, diese ggf. mit einem normalen Kredit / Darlehen kombinieren.
Zinsentwicklung: Top Zinsen dank Eurokrise
Die EZB (Europäische Zentralbank) legt den Leitzins fest. Umso niedriger dieser angesetzt ist, desto besser Ihre Chance auf einen günstigen Hauskredit. Desto mehr lohnt es sich auch, sein Kapital aus flexibel verzinsten Geldanlagen wie z.B. Tagesgeld oder Festgeld abzuziehen, um ins Eigenheim zu investieren.